2026年车险新规后，42%的老车车主选择放弃车损险，核心原因是老车残值低、维修成本可控，且驾龄超10年的老司机年均出险率仅14%。但“弃车损险”不代表“裸奔”，车险销售为这类客户提供科学的补充保障方案，既能满足需求，又能体现专业度，提升客户认可度。
核心保障框架必须明确：“交强险+高额三者险”是底线，三者险建议至少200万保额，保费约1500元，比100万保额仅贵300元，却能覆盖撞豪车、致人重伤的大额赔偿，一线城市客户推荐300万保额。
补充附加险的精准搭配：首选医保外医疗费用责任险（年保费30-80元），解决三者险不赔医保外用药的缺口，尤其适合经常搭载亲友的客户；次选精神损害抚慰金责任险（年保费50-80元），交通事故致人伤残时，可覆盖精神损害赔偿，避免额外支出；偶尔跑长途的客户，补充道路救援险（年保费50元左右），解决异地抛锚困境。
销售沟通的关键逻辑：帮客户算清“性价比账”，比如“老车年均维修费用约2000元，放弃车损险每年可省800-1000元，用节省的保费配置更高保额的三者险和附加险，保障更全面”；强调“风险转移”核心，老车最大风险是第三方损失，而非自身维修，三者险是核心保障；提醒客户“小刮小蹭自费维修，连续3年不出险，保费可下调35%”。
结语：
针对特殊场景的适配建议：经常接送孩子的客户，可附加车上人员责任险（年保费100元左右）；车辆停在露天停车场，偶尔遭遇冰雹、树枝砸落的客户股票配资指数指南，可选择单独的自然灾害损失险。未来车险销售的专业价值，将体现在“个性化方案定制”，而非盲目推销全险，精准匹配需求才能赢得长期客户。
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